浦小宝:如何鉴别网贷平台的真假优劣


P2P行业自诞生以来,在中国就存在真真假假,即使投资者迈过了真假平台这道坎,之后在判断一个平台是优良是低劣这个问题时,很多投资者再次被难住,针对投资者的两大难题,浦小宝为大家提供几个实用方法让投资者轻松识别平台的优良真伪。

怎样辨别平台真伪

第一步:从P2P字面出发(Peer to Peer)。看平台的借贷行为是否发生在个体与个体(注意是个体,不局限于个人)之间。真正的P2P是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。如果资金的投向根本不明确,那么平台是伪P2P平台无疑。

第二步:从交易双方观察。一个真正的P2P平台只是提供借贷信息、撮合交易的信息中介,投资人的钱会直接投入借贷项目,与借款方做一对一的资金对接。明确的意思是,平台本身并不介入任何交易,不会触碰资金。而伪P2P平台通常在借款人尚未到位的情况下,就先归集投资者的资金,这种情况下,平台跑路几率上升。

第三步:看是否是借贷。真正的P2P平台提供为投融双方实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务,而平台做这些服务的前提就是投融双方的借贷行为。如果投资人的资金并没有对接真正的借款人,而是被平台拿来做所谓的投资、理财、资产管理等,那么这种平台从事的就不是真正的P2P业务。

第四步:交易完成的方式。主要是交易是否通过互联网完成。在P2P中,互联网的特性也是当中的关键。许多线下的、实体门店的非银行理财机构打着P2P的幌子行骗,这种平台投资者需要谨慎对待。


怎样甄别平台优劣

1、第三方资金托管

第三方的资金托管仿佛一座大山,隔开了投资者资金和P2P平台,资金托管这四个字对P2P有着特殊含义,如果平台进行资金托管,就证明平台已经脱离了伪P2P和不正规P2P这种低级序列了,所谓“根正苗红”的“根正”就体现在这个方面。因此,平台的资金是否有第三方介入,是衡量平台优劣的重要条件。

以浦小宝为例,其与丰付支付所实现的第三方资金托管采用了当前行业内最严格的模式。用户的资金从交易之初就在第三方体系内运转,有效地避免了被平台任意挪用的风险,最终达到保障用户资金安全和符合行业监管要求的目的。

2、风控体系完善

P2P平台定位为信息中介机构,身份定位的特殊性决定了应当对平台的风险控制能力提出严格要求。优质的P2P平台具备完善的风控技术和方法论,能建立起覆盖整个借贷周期的风控体系。

浦小宝融合了线下风险控制与互联网大数据相结合的风控模式,以“车商宝”来说,先要核实借款人身份,之后调查借款人的背景和财务状况,评估是否有良好的偿还能力。针对质押物,需要对车辆进行估值,审查是否已经被抵质押,借款人是否对车辆拥有正常合法的产权,还需防止借款人隐藏转移车辆,从贷前对借款人资质和信息真实性的审核、风险评估与定价、贷后的跟踪与风险预警,形成覆盖全链条的风控机制。很多平台在对借款人的资质认证阶段就不能做到有效评估,潜在投资风险必然陡然上升。

3、从业人的态度

中国的现状是,政府和银行的征信体系不完善且不开放,民众的信用习惯还未养成,P2P平台很难完全通过征信信息和数据模型来判定借款人是否是优质资产,是否有良好的偿还能力。

在今年之前P2P平台平原跑马似的野蛮生长阶段,多数平台都将主要的侧重点放在了资金端,更容易被用户和投资者感知的资金端投入。具体做法是进行烧钱营销,用高息去吸引投资人,短时间内获得漂亮数据,进而被更广泛的投资者关注,吸引到数额更大的资金,一切都很美好。

但是这些很有可能昙花一现,就算一些资金端的营销手段可以在一两年内为平台带来关注度,如果忽视了资产端,这些都将是镜花水月。平台只有静下心来踏踏实实做好最基本的东西,才会在面对考验和挑战的时候从容面对,不动如山。这样的平台首先无愧于百姓的信赖,也对得起自己的良心,同时会更好地助力中小企业发展。


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