2017最全监管政策整理


2006年网贷首次面世,一部分人信了,一部分人持观望态度。投资正规P2P平台的人财富已经翻倍,甚至翻了两三倍。


值得一提的是,据数据显示,2017年P2P网贷行业实现了单月突破3000亿元的成交量。截至2017年11月底,P2P网贷行业历史累计成交量达到了60091.32亿元,突破6万亿大关,去年同期历史累计成交量为31847.67亿元,交易量已经说明了一切,P2P行业无愧于今年的理财冠军!


互联网金融P2P理财在我国之所以获得政府、专家、大众的大面积支持,主要原因来自于对传统金融垄断、利率非市场化、信贷剥削、官本位的憎恨,以及对自由市场金融、民营金融、互联网科技的向往。政府在规范P2P金融的同时,已经考虑逐步放松金融管制并且出台法律保护投资者的安全,让互联网金融承担更多的金融改革的先锋任务,以引导更多的民营资本加入金融改革的行列。


对互联网金融实施普惠金融的作用,监管层是给予了充分的肯定。但行业快速发展伴随而来的风险事件频发,监管也开始在调整思路。我们梳理了2017年以来,由中央层面颁发、影响互联网金融行业发展的多份政策文件发现,监管现阶段更多强调的是互联网金融应该在规范、有序的前提下进行。


2017年2月4日厦门印发《网络借贷信息中介机构备案登记管理暂行办法》


这意味着全国首个网贷备案登记监管办法终于面世。业内人士指出,陆续会有其他地方省市跟进出台相关监管办法。


2017年2月13日广东发布《广东省<网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法>实施细则》征求意见稿。


广东制定的监管办法更加严格,比如提出要将网贷纳入征信管理系统、制定信息披露时间表,以及要求注册在外地的P2P不允许在广东设立公司总部。


2017年2月13日广东发布《广东省网络借贷信息中介机构备案登记管理实施细则》意见稿


要求已存续的网贷机构需于2017年4月30日前完成整改工作(监管部门有特殊要求的除外),并递交申请备案登记材料。


2017年2月23日银监会发布《网络借贷资金存管业务指引》


明确了由商业银行独立开展资金存管的业务模式。这意味着,此前不少平台采用“银行+第三方支付”联合存管模式未能得到监管的认可。


2017年4月11日中国互金协会向会员单位下发《互联网金融信息披露标准-消费金融(征求意见稿)》


适用于从事互联网消费金融业务的各类从业机构,对该从业机构信息披露行为提出具体要求。这意味着国内首份互联网消费金融领域的官方规范性文件即将面世。


2017年4月12日厦门发《厦门市网络借贷信息中介机构备案登记法律意见书指引》、《厦门市网络借贷信息中介机构专项审计报告指引》


法律意见指引指出,网贷平台聘请律师出具的《网络借贷信息中介机构备案登记法律意见书》中应当由两名执业律师签名,加盖律师事务所印章,并签署日期.


2017年6月1日,上海市金融服务办公室在其官网发布“关于公开征求对《上海市网络借贷信息中介机构业务管理实施办法(征求意见稿)》意见的通知 ”


就《上海市网络借贷信息中介机构业务管理实施办法(征求意见稿)》向社会公开征求意见,全文共分六章41条,包含“备案管理”、“风险管理与客户保护”、“法律责任”等几部分主要内容,反馈的截止时间为2017年6月30日。


2017年7月3日晚间,深圳市金融办公布《深圳市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法(征求意见稿)》


2017年7月7日下午,北京市金融工作局在官网发布《北京市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法(试行)(征求意见稿)》

《北京网贷备案办法》提到,网络借贷信息中介机构应当在依法完成工商注册登记或变更登记后10个工作日内,向登记地所在区金融办申请备案登记。市金融工作局应当自收到初审意见及备案登记材料后,将机构基本信息向社会公示,公示期限为15个工作日。

2017年8月25日银监会官网发布《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》

银监会官网发布《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》,至此,P2P网贷行业银行存管、备案、信息披露三大主要合规政策悉数落地。银监会方面表示,该信披指引与2016年8月24日发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》、《网络借贷资金存管业务指引》共同组成网贷行业“1+3”(一个办法三个指引)制度体系。

网贷行业“1+3”制度框架基本搭建完成,初步形成了较为完善的制度政策体系,进一步明确网贷行业规则,有效防范网贷风险,保护消费者权益,加快行业合规进程,实现网贷机构优胜劣汰,真正做到监管有法可依、行业有章可循。

2017年12月1日,互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室正式下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》

此通知比较全面的对现金贷业务进行了规范,包括了资格监管,业务监管和借款人适当性监管,并给出了存量逐步退出的安排。通知涉及的业务主体包括现金贷助贷类机构、网络小贷公司、银行类金融机构、P2P网贷类机构等,其中对助贷类机构影响最大。

2017年12月8日,银监会P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室发布《小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案》

12月11日傍晚,银监会P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室已于12月8日发布《小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案》,旨在通过专项整治,严格网络小额贷款资质审批,规范网络小额贷款经营行为,严厉打击和取缔非法经营网络小额贷款的机构。

2017年12月13日,银监会P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》

通知要求,各地应在2018年4月底前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作、6月底之前全部完成;并对债权转让、风险备付金、资金存管等关键性问题作出进一步的解释说明。

通知指出,各地整治办应指定官方网站对拟备案网贷机构的整改验收情况进行公示,公示时间不得少于两周。 


57号文对下一步的整改验收阶段做出了具体、详细的部署,要求各地在2018年4月底之前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作、6月底之前全部完成;并对债权转让、风险备付金、资金存管等关键性问题作出进一步的解释说明。


据悉,57号文提到,各地整治办应指定官方网站对拟备案网贷机构的整改验收情况进行公示,公示时间不得少于两周。此次“通知”明确提出,对于2016年8月24日后新设的P2P平台,本次网贷整治期间原则上不予备案登记。


国家为规范网络借贷信息中介机构业务活动,促进网络借贷行业健康发展,更好满足小微企业和个人投融资需求。


可以说,这是国家第一次就P2P的行业性问题给出方案,这部《网贷暂行办法》可为是奠定了P2P的行业基础,同时,又为P2P将来的行业发展方向,指了一条明路,所以,这对于P2P行业来说也是一大利好。


而与此同时,对于P2P投资者来说,可算是最大的利好受益方,因为,所有政策的出台味着国家开始着手就P2P行业的问题开始行动了,政府决心要把P2P行业治理成一个可以持续,稳定,发展,健康的行业,这也意味将来P2P投资者在选择P2P理财时,可以放心安全。


同时,P2P平台的存在也可以让有合理需求的小微企业和个人得到帮助,达到行业的终极目标:利国利民。



文章来源:互金投资快讯