为什么要分散投资?如何分散投资?


人们常说“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”,我以前也这么想。最近又想了想,觉得不对啊。如果我能够判断每个篮子是好是坏,并能根据好坏进行排序,我就把所有鸡蛋放一个最好的篮子里,不就是最好的结果了吗?


这,其实是资金管理的问题

 

就以鸡蛋和篮子的比喻为例...稳定性...没错就是稳定性...

 

假设现在有100万只蛋...摆在面前有若干只篮子....

 

假设对所处的投资市场非常了解有丰富理论知识和实践经验...能够精确的计算出投资每一只篮子的数学期望...将每一个篮子按照期望值的好坏进行排列....

 

先看按照以上的想法(即把100万只蛋全部放到最好的篮子里)会有哪些结果...

 

第一,最好的那只篮子的确没有辜负题主的希望,给了最好的投资回报,发了。

 

第二,最好的篮子并没有所期望的给与投资回报,血本无归,破产,再无任何财力进行新的投资。


也许会迷惑...不是最好的篮子吗?怎么还会血本无归?

 

问题出在忽略了数学期望的含义...所谓期望值是对所有可能发生结果的平均值的估计...期望仅仅是平均值...但是最终到底会发生什么样的结果是随机事件...是不可预知的不是吗?可能赚,也可能亏对吧?即使数学期望很高,但依然存在血本无归的可能不是吗?

 

正确地投资的确是建立在数学期望的基础上...首先依照对投资市场的理解为每一个篮子建立数学模型...然后通过数学模型进行分析...计算出投资的期望收益... 最后选择最高期望的投资方式...

 

但这仅仅只是第一步而已..

 

假如只有第一步...于是按照题主想法100万只蛋都放到期望最高的篮子里...万一发生第二种结果...就再没有任何财力来翻本了....

 

所以需要步骤二, 也就是合理的资金管理。即分散投资。

 

作为投资者必须始终牢记一点,那就是,建立在数学期望基础上的投资方式,其正确性是统计上的正确性,而所谓统计上的正确性是指,一定需要足够多的投资行为才能体现其收益的。

 

于是,为什么要分散投资呢?

 

投资是风险性行为。所谓风险性,是指,你无法预知最终的结果到底是什么。你所能预知的,只有最终所有结果的平均状况,对这个状况的预知还只是相对准确的。准确性的高低,依赖于你以及你的团队对整个市场的了解,对相关理论的掌握情况,以及实践经验。但即使你能得到最准确的预知,你依然无法阻止灾难的发生,因为那只是对平均状况的预知啊。所以要根据情况把100万个蛋分成100份、1000份或着10000份,以规避风险,某一份遭遇灾难,也不至于破产。而对这100份、1000份、10000份蛋的每一份的使用,都要保证以最大数学期望的方式进行。总体上,你对这100万蛋的投资,就能获得最大数学期望的收益。投资者必须合理的管理资金,根据自己的财力决定参与的投资规模,才能保证投资的可持续性,也就是盈利的可持续性。

 

而建立于数学期望的投资理论本身,就需要大量的投资行为才能体现其理论的正确性,才能保证盈利,所以,更需要分散投资了。

 

所以,为什么要分散投资呢?一,要规避风险,缓冲波动。二,只有分散投资才能体现理论上的正确性。

 

如何分散投资?

 

作为一个生活在互联网大数据时代的人,我们可以足不出户就通过网络对自己的财富进行管理。互联网理财投资门槛低、操作简单、收益较高,备受诸多投资者的喜好。但随之而来的金融风险也尤为值得关注。如何能够更好的驾驭互联网理财,做到收益和风险相对平衡呢?

 

投资方式分散

 

说到“分散投资”,很多人首先想到的是选择多个平台。这个考虑还不够全面,并且人们以往对于“分散投资”常常存在“过度分散”、“单一分散”、“资金等分”等理解误区。“分散理财”正确的概念是:“不要把鸡蛋放在一个篮子里,也不能把鸡蛋放在太多篮子里”。

 

根据自己的资金情况,选择3--5个投资方式。如此,防止无暇顾及全部理财产品导致资源浪费,将自己的精力覆盖到自己所选择的理财产品上,在这几种理财产品上精耕细作,从而更好地创造收益。

 

投资周期分散

 

一般情况下,P2P产品的投资周期控制在12个月以内,有较少部分超过了12个月,各P2P公司的业务情况不同,周期也各不相同,短期标项目的好处是比较灵活,方便资金的灵活支配。长期标项目收益较高,长时间的封闭期,资金运转较为死板。

 

辨析长短期项目的优劣势,选择周期分散(长短期合理分散),可以更好的解决个人资金流问题。很多短标期平台支持债权转让,灵活的资金运转,使得紧急用钱时不至于无钱可用,同时也可以有效降低项目逾期带来的团体损失。

 

投资利率分散

 

很多投资人选择P2P理财是看中了其高收益,在理财过程中,一味以赌博的心态的选择高收益的理财产品,这是不建议采取投资方式。一般收益率过高的平台,伴随的风险也就越大。

 

因此选择一个理财产品的时候,要综合考量其平台背景、资金流向、风控能力等多个方面。在投资上应该遵循“262”原则,就是投资时本金20%投资高收益产品,60%投资稳健的中等收益产品,其余20%投资低收益产品。

 

智能分散配置

 

对于一些理财小白,即使了解投资的一些基本原则,对于理财产品有一定的认知,但还是无法很好的做出理财投资策略。这个时候,智能理财也许可以帮一个大忙。

 

近年来,随着人工智能的发展,科技和经济的联系日益密切,金融领域都在想方设法通过科技的加持,提升金融智能的发展。互联网金融本身就依赖于人工智能、大数据网络等发展起来,其本身能够提供的智能服务值得关注。




文章来源:P2P黑板报