中国互金协会制订银行存管规范 ,化解“只存不管”问题


11月9日,中国互联网金融协会(以下简称“协会”)发布消息称,近日,为加快推动互联网金融标准化工作,促进行业规范健康发展,协会就《互联网金融 个体网络借贷 借贷合同要素》、《互联网金融 个体网络借贷 资金存管业务规范》和《互联网金融 个体网络借贷 资金存管系统规范》三项标准召开标准审查会。

据悉,《互联网金融 个体网络借贷 资金存管业务规范》和《互联网金融 个体网络借贷 资金存管系统规范》旨在支撑银监会《网络借贷资金存管业务指引》等相关监管政策落地,明确资金存管在业务和系统等方面的要求,协助解决“假存管”、“只存不管”等问题。

事实上, 早在今年9月,协会已向部分会员单位下发关于《互联网金融个体网络借贷资金存管系统规范》征求意见稿、《互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范》征求意见稿,这两个文件从银行存管开户、资金管理、标的管理等每一个环节都有详细的介绍和要求,规范和评估结果也可以给地方监管机构作为准入参考。

对于网贷平台银行存管,去年8月24日出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》就明确要求,平台选择符合条件的银行业金融机构作为出借人和借款人的资金存管机构。今年2月,银监会对外公布《网络借贷资金存管指引》,对网贷平台的银行存管做出了具体要求。

来自零壹数据显示,截至2017年10月末, 正式上线存管系统的平台有477家,已与银行签订存管协议但系统暂未上线的平台至少有86家。上线银行存管不是目的,如何监督平台通过银行存管上线后保障交易流程更透明,用户资金更安全,才是银行存管的价值点。中国互联网金融协会下发的两个文件在既有存管指引指导细则上有了升级,更加明确了规定和要求,更能防范一些平台浑水摸鱼。

据了解,在审查会上,上述三项标准通过审查。下一步,各标准起草工作组将在互联网金融标准研究院的组织下,按照专家审查意见对标准进行修改完善,形成标准审议稿,提交审议通过后将正式发布实施。

不过,行业人士也呼吁进一步明确上述文件的约束效力。这两个规范均属于行业协会的协会标准,对协会的会员单位有一定约束力。但银监会、金融局等监管部门此前并没有发布类似的规范性文件,在银行资金存管的规范化方面,监管部门是否以协会的两个文件为准绳,还有待进一步明确。

2016年8月24日,银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室联合发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(简称《暂行办法》)。《暂行办法》明确了P2P网贷是专门经营网贷业务的金融信息服务中介机构;规定了P2P网贷平台的具体监管机构为银监会、工信部、公安部、国家互联网信息办公室和地方金融监督部门;

对P2P网贷行业实行依法、适度、分类、协同和创新监管,既满足了该行业创新的要求,也改变了基本无规则约束的行业现状。

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》确立了网贷行业监管体制及业务规则,明确了网贷行业发展方向,为网贷行业的规范发展和持续审慎监管提供了制度依据。

《办法》出台后,按照网贷行业“1+3”(一个办法三个指引)制度框架设计,银监会会同相关部门分别于2016年底和2017年初,发布了《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》、《网络借贷资金存管业务指引》,随后,银监会研究起草了《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》(以下简称《信息披露指引》)、《信息披露内容说明》(以下简称《说明》),充分吸收和采纳了国家有关部委、地方金融监管部门、网贷机构和有关自律组织的意见修改完善后,正式印发实施。

《信息披露指引》的出台,标志着网贷行业“1+3”制度框架基本搭建完成,初步形成了较为完善的制度政策体系,进一步明确网贷行业规则,有效防范网贷风险,保护消费者权益,加快行业合规进程,实现网贷机构优胜劣汰,真正做到监管有法可依、行业有章可循。

随着互联网金融的快速发展,人们生活方式也正经历着变革。正如著名经济学家所说,互联网、尤其是移动互联网大大改变了金融的可获得性,大大提升了金融的覆盖面和普惠的水平。但他也提到,正是由于这样的特性,互联网金融监管的必要性比传统金融高。

对互联网金融实施普惠金融的作用,监管层是给予了充分的肯定,这点从互联网金融连续三年(2014年-2016年)在国务院政府工作报告中被提及就可以看出。但行业快速发展伴随而来的风险事件频发,监管也开始在调整思路。我们梳理了2015年以来,由中央层面颁发、影响互联网金融行业发展的多份政策文件发现,监管现阶段更多强调的是互联网金融应该在规范、有序的前提下进行。




文章来源:网贷之家